Esityksen kuvaus yksittäisillä dioilla:
1 dia
Kuvaus diasta:
Mikrorahoitusorganisaatiot: Kuinka olla joutumatta luottoorjuuteen? Luennoitsija: Khoroshavtseva O.A.
2 liukumäki
Kuvaus diasta:
Mitä MFI tarkoittaa? Rahalaitokset (mikrorahoitusorganisaatiot) ovat kaupallisia rakenteita, jotka myöntävät lainoja yksityishenkilöille, mukaan lukien yksittäiset yrittäjät. Heidän pääomansa on yli 70 miljoonaa ruplaa. He ovat tilivelvollisia Venäjän keskuspankille, vaikka he eivät suoraan liity pankkeihin.
3 liukumäki
Kuvaus diasta:
4 liukumäki
Kuvaus diasta:
Millaista toimintaa MFO harjoittaa Mikrorahoitusorganisaatioiden päätoimialana on lainojen myöntäminen yksityishenkilöille, mm. ja Internetin kautta. Samaan aikaan useimmat yritykset ovat erikoistuneet pieniin lyhytaikaisiin mikrolainoihin. Palvelut tarjotaan kaikille kansalaisryhmille Venäjän passin perusteella. Keskimääräinen lainasumma monissa rahalaitoksissa on 5 000 - 15 000 ruplaa. Päivittäisen välityspalkkion määrä vaihtelee 1,5-2,2 % ja rahan käyttöaika 5-30 päivää.
5 liukumäki
Kuvaus diasta:
Tavalliset lainanottajat voivat lainata suuria summia alennettuun korkoon. Lainan enimmäismäärä on 100 000 ruplaa. Rahan luovutusaika on 1 vuosi. Lisäasiakirjoja toimitettaessa ja maksukyvyn vahvistamisessa lainanottajalle tarjotaan edullisia ehtoja.
6 liukumäki
Kuvaus diasta:
7 liukumäki
Kuvaus diasta:
Lisäksi mikrorahoitusorganisaatiot voivat houkutella varoja yksityishenkilöiltä korkotasolla, joka on useita kertoja korkeampi kuin pankkien korko. Mutta tällaisia talletuksia ei ole vakuutettu valtion tasolla.
8 liukumäki
Kuvaus diasta:
Mistä tiedät, onko rahalaitos todellinen? Petoksen välttämiseksi ota lainaa vain niiltä rahalaitoksilta, jotka toimivat virallisesti. Tällaisten rakenteiden toimintaa säännellään erityisellä lailla "Mikrorahoitusorganisaatioiden mikrorahoitustoiminnasta". Asiakirjassa määritellään selkeästi lainausprosessin osapuolten oikeudet ja velvollisuudet sekä hahmotellaan tällaisten rakenteiden luomisen ja toiminnan piirteet. Jokainen virallinen yritys sisältyy erityiseen rekisteriin, jonka luettelo löytyy Venäjän federaation keskuspankin viralliselta verkkosivustolta. Tällaisia yrityksiä ovat esimerkiksi Credito 24, SMS Finance, Money Man.
9 liukumäki
Kuvaus diasta:
10 diaa
Kuvaus diasta:
Uuden yrityksen rekisteröinnin yhteydessä myönnetään lupa mikrorahoitustoimintaan. Näet kopioita toimiluvista ja muista lakisääteisistä asiakirjoista rahalaitosten virallisissa palveluissa erityisosiossa.
11 diaa
Kuvaus diasta:
Miten rahalaitos eroaa pankista? Pankit ja rahalaitokset eivät ole suoria kilpailijoita, koska niiden toiminta ja tavoitteet ovat erilaisia. Mutta kulutuslainojen tarjoamisen yhteydessä mikrorahoitusorganisaatioiden edut ovat ilmeisiä:
12 diaa
Kuvaus diasta:
13 diaa
Kuvaus diasta:
14 diaa
Kuvaus diasta:
Mikrorahoitusorganisaatiot (MFI) voivat olla todellinen hengenpelastaja joissakin erityistilanteissa - esimerkiksi silloin, kun tarvitset kiireellisesti pienen summan ennen palkkaa. Oletuksena on, että asiakas maksaa pienet lainat takaisin lähes välittömästi, eikä tästä tarinasta tule pitkää eeppistä valtavien velkojen kanssa. Mutta jos kaikki elämässä olisi alusta alkaen niin kuin sen kuuluukin olla! Valitettavasti asiakkaat joutuvat usein todelliseen orjuuteen, eivätkä aina omasta syystään. Näiden yritysten työntekijät voivat pettää heitä tai he eivät ole täysin tietoisia siitä, mihin he suostuvat sopimusta tehdessään.
15 diaa
Kuvaus diasta:
16 diaa
Kuvaus diasta:
Rahalaitosten toimintaan liittyy myös rajoituksia: valuuttamääräistä lainaa ei voi antaa; mikrolainan ei tulisi olla yli 1 miljoonaa ruplaa; et voi painostaa asiakasta tehdäkseen organisaatiolle edullisimman sopimuksen. Jos rahalaitos tarjoaa sinulle jotain tästä luettelosta, se rikkoo lakia! Sinun ei pitäisi hyväksyä sellaisia ehtoja, jotka ovat sinulle selvästi epäedullisia.
17 liukumäki
Kuvaus diasta:
Olemme kaikki kuulleet tarinoita rahalaitosten asiakkaiden "orjista", jotka vahingossa suostuivat epäedullisiin ehtoihin ja allekirjoittivat sopimuksen lukematta sitä. Monet rahalaitosten toiminnan näkökohdat ovat edelleen kiistanalaisia, huonosti ymmärrettyjä, ja niissä on tilaa spekulaatiolle ja rikkomuksille. Tämän tilanteen parantamiseksi keskuspankki hyväksyi heinäkuussa 2017 standardin mikrorahoitusorganisaatioiden asiakkaiden suojaamiseksi. Tämä standardi tiukensi jonkin verran rahalaitosten toiminnan ehtoja, ja sen tarkoituksena on suojella ennen kaikkea asiakkaiden etuja.
18 dia
Kuvaus diasta:
Tehtiin seuraavat muutokset: lainanottajalle voidaan myöntää enintään 10 lyhytaikaista lainaa (enintään 30 päivää) vuodessa; asiakkaat voivat esittää kysymyksiä ja vaatimuksia rahalaitoksille (he ovat velvollisia vastaamaan), heidän pitäisi saada vastaus 15 työpäivän kuluessa; Rahalaitosten työntekijöiden on tallennettava ja tallennettava asiakkaiden kanssa käydyt keskustelut kaikilla käytettävissä olevilla viestintäkanavilla: puhelimitse, Internet-kirjeenvaihdolla, paperilla. Digitaalisia varmenteita on säilytettävä kuusi kuukautta ja paperiasiakirjoja vuoden; totesi jälleen kerran erityisesti, että rahalaitosten työntekijät eivät voi painostaa asiakkaita pakottaakseen heidät tekemään epäedullisia sopimuksia (esimerkiksi käyttämään tiettyä palvelua tai allekirjoittamaan uuden pienlainasopimuksen huonommilla ehdoilla); rahalaitosten työntekijöitä ei saa palkita pelkästään tehtyjen sopimusten lukumäärän perusteella. Näin vältytään epäterveeltä kilpailulta mikrorahoitusorganisaatioiden sisällä, joka pakottaa työntekijät ryhtymään toimenpiteisiin hyvän palkan saamiseksi.
19 dia
Kuvaus diasta:
Nämä toimenpiteet eivät tietenkään vieläkään suojaa kaikilta rahalaitoksiin liittyviltä ongelmilta. Häikäilemättömät markkinatoimijat löytävät herkkäuskoisia asiakkaita ja pakottavat heidät sekaantumaan valtaviin velkoihin, joista tulee joskus sietämätön taakka: jos maksu viivästyy, velan määrästä tulee mikrolainojen korkeat korot huomioon ottaen varsin valtava. Onneksi lain epätäydellisyydestäkään tai sen noudattamatta jättämisestä ei kuitenkaan usein tule epäoikeudenmukaisuutta.
20 diaa
Kuvaus diasta:
21 dia
Kuvaus diasta:
Esimerkki rahalaitosasiakkaasta laskettiin mikrolainaan 730 %, maksun kokonaissumma osoittautui valtavaksi. Mutta tutkittuaan tapauksen materiaalit tuomioistuin päätti, että korkoa ei voida kerryttää koko summalle ja siinä määrässä, mitä mikrorahoitusorganisaatio alun perin vaati. Ja hän teki päätöksen, joka helpotti merkittävästi maksuehtoja.
22 liukumäki
Kuvaus diasta:
Ivanovon kaupungin asukas kääntyi mikrolainoja myöntävän organisaation puoleen ja teki sen kanssa sopimuksen, jonka mukaan hän sai 10 000 ruplan lainaa 15 kalenteripäiväksi. Mielenkiintoisin puoli tässä sopimuksessa oli, että laina myönnettiin alle ... 730 % vuodessa! Koska järjestö ei saanut lainanottajalta ajoissa sopimuksen mukaista määrää, se meni oikeuteen. Sen edustajat vaativat lausunnossaan asiakasta maksamaan sekä pääoman että koron. Ensimmäisen oikeusasteen tuomioistuin määräsi vastaajan maksamaan suhteellisen vaatimattoman summan: vain 15 000 ruplaa korkoa ja 700 ruplaa viivästysmaksua. Koska järjestö ei ollut tyytyväinen tähän päätökseen, se meni eteenpäin ja valitti. Asian toisen käsittelyn aikana ensimmäisen oikeusasteen tuomioistuimen päätös lainan koron perimisestä kumottiin. Ja he määräsivät paljon suuremman maksun, joka määritettiin 730 prosentin vuosivauhtia! Nyt mies oli velkaa 93 400 ruplaa! Kokonaisvelka (hävijän maksama sakko ja oikeudenkäyntikulut) oli 107 100 ruplaa, mikä ei tietenkään sopinut vastaajalle, ja hän puolestaan teki kassaatiovalituksen, jossa hän pyysi oikeuden peruuttamista. toinen päätös ja tunnustaa valituspäätöksen lainvastaiseksi. Oikeudenkäynti Asian aineiston tutkittuaan tuomioistuin kiinnitti huomiota mikrorahoitusorganisaation ja lainanottajan tekemän sopimuksen ehtoihin. Toisaalta mahdollisuus määritellä sopimuksessa korko, joka olisi korkeampi kuin kaupantekohetken jälleenrahoituskorko, on kirjattu lainsäädännössä. Korko määräytyy osapuolten sopimuksen mukaan. Ja hovioikeus on oikeassa ottaessaan tämän seikan huomioon päätöstään tehdessään. Toisaalta ei otettu huomioon sitä, että tarkasteltavan kaltaisia tilanteita säännellään muun muassa mikrorahoitustoiminnasta ja mikrorahoitusorganisaatioista annetussa laissa nro 151-FZ (jäljempänä mikrorahoitustoimintaa koskeva laki). ). Ja siinä todetaan, että mikrorahoitusorganisaatiot myöntävät lainoja korkeammalla korolla vain sillä ehdolla, että summat ovat pieniä ja laina-aika ei ole pitkä. Samalla on tärkeää varmistaa, että ehdot eivät ole lainanottajalle avoimesti rasittavia eivätkä samalla loukkaa lainaa myöntävän organisaation taloudellisia etuja. Jos yrität jatkaa tällaisen lyhytaikaisen sopimuksen ehtoja pidemmäksi ajaksi, mikrorahoitusorganisaatioiden toiminnan tarkoitus vääristyy, koska käy ilmi, että korko on erittäin korkea ja sen ajanjakson kesto. veloitettu on pitkä. Ja tämä rikkoo jo kohtuullisuuden ja oikeudenmukaisuuden vaatimuksia, jotka muun muassa sopimuksen on täytettävä. Jos lyhytaikaisen sopimuksen ehtoja jatketaan, mikrorahoitusorganisaatioiden toiminnan tarkoitus vääristyy, miten käy niin, että korko on superkorkea ja sen laskutusjakso pitkä? 15 kalenteripäiviä, mutta tämä on väärin ja ristiriidassa mikrolainasopimusten lainsäädännöllisen sääntelyn olemuksen kanssa, koska se tekee erittäin korkeakorkoisesta sopimuksesta käytännössä rajoittamattoman. Edellä esitetyn perusteella korkein oikeus vapautti vastaajan valtavien korkojen maksamisesta ja laski velan määrän uudelleen. Tuomioistuin noudatti päätöstään tehdessään seuraavia sääntöjä: Art. Venäjän federaation siviililain 421 §:ssä todetaan, että kansalaiset ja oikeushenkilöt voivat vapaasti tehdä sopimuksen. Artiklan 1 kohdassa Venäjän federaation siviililain 809 mukaan lainanantajalla on oikeus saada lainanottajalta korkoa, jonka määrä on vahvistettu sopimuksessa. Art. Venäjän federaation siviililain 333 mukaan sopimuksen mukainen koron yksipuolinen alentaminen ei ole sallittua. Mutta samaan aikaan artiklan 1 osan 9 kohdassa. Mikrorahoitustoiminnasta annetun lain 12 §:n mukaan mikrorahoitusorganisaatiolla ei ole oikeutta kerryttää korkoa lainanottajalle, jos sopimuksesta kertyneen koron ja muiden maksujen määrä on neljä kertaa lainan määrä. Tältä osin Venäjän federaation korkeimman oikeuden siviiliasioita käsittelevä tuomarikollegio uskoo, että jäljellä olevan ajanjakson velan laskeminen (kulunut tuomioistuimeen hakemisesta ja tapauksen käsittelypäivään asti) 730 prosentin korolla ei voida ottaa huomioon, ja siksi on tarpeen alentaa perittyä korkoprosenttia. Tämän seurauksena ne määritettiin Venäjän keskuspankin laskeman painotetun keskikoron (17,53 % vuodessa) perusteella. Ja siten summa, jonka vastaaja oli velkaa lainanantajalle, on vain 2170,84 ruplaa. Näin ollen korkein oikeus ei vapauttanut vastaajaa pienlainavelan maksamisesta, vaan alensi sen määrää merkittävästi kohtuullisuuden ja kohtuullisuuden periaatteen mukaisesti.
23 dia
Kuvaus diasta:
Onko tämä oikeuden päätös mielestäsi oikeudenmukainen? Ja ovatko mikrolainojen erittäin korkeat korot perusteltuja?
24 liukumäki
Kuvaus diasta:
Tärkeimmät "turvasäännöt" tehtäessä sopimuksia rahalaitosten kanssa: Tutustu huolellisesti sopimukseen, erityisesti pienellä tekstillä. Kysy rohkeasti, jos et ymmärrä jotain. Usein väärinkäsitykset syntyvät juuri siksi, että joitain kohtia ei ole selvitetty, eivätkä asiakkaat esitä oikeita kysymyksiä rahalaitosten työntekijöille. Ota vain se summa, jonka taatusti pystyt maksamaan sovitussa ajassa. Mikrolainojen "soveltamisala" on hyvin spesifinen ja voi olla todellinen pelastus joissakin tilanteissa tai ansa toisissa. Älä anna periksi provokaatioille ja painostukselle. Muista, että sinä ja vain sinä tarvitset rahalaitosten työntekijöiden edut eivät saa olla syynä sinulle epäedullisten sopimusten tekemiseen.
25 diaa
Kuvaus diasta:
Jos ymmärrät, että et pysty maksamaan mikrolainaa sovittuna aikana, älä panikoi. Yritä maksaa velkasi pois mahdollisimman nopeasti. Jos rahalaitos loukkaa oikeuksiasi, kerää korkoa summalle, jota sillä ei ole oikeutta kertyä, tai painostaa sinua (mukaan lukien keräilijöiden avulla), mene oikeuteen. On mahdollista, että hän tulee sinun puolellesi. Sinun on silti maksettava velka pois, mutta ilman kohtuuttomasti kertynyttä valtavaa korkoa.
26 liukumäki
Kuvaus diasta:
27 liukumäki
Kuvaus diasta:
28 dia
Kuvaus diasta:
Jos henkilö on viivästynyt, kannattaa välittömästi ottaa yhteyttä mikrorahoitusyhtiön työntekijään, selittää tilanne ja nimetä arvioitu maksupäivä. Rahalaitokset eivät ole yhtä kiinnostuneita ongelman rauhanomaisesta ratkaisemisesta kuin lainanottajat, joten todennäköisyys löytää kompromissi alkuvaiheessa on erittäin korkea. Päätös kussakin tapauksessa tehdään henkilökohtaisesti - operaattorit ehdottavat parasta tapaa ulos tilanteesta, jos henkilö on todella kiinnostunut ratkaisemaan tämän ongelman.
NAVIGOINTI Yhteenveto 2. Ongelma 3. Ongelman ratkaiseminen 4. Liiketoiminnan ominaisuudet 5. Miten se toimii 6. Skaalaus 7. Markkina-analyysi 8. Suuret yritykset 9. Keskisuuret yritykset 10. Rahalaitosprojekti 11. MCO / LLP -projekti 12. Miten eroamme 13 Promootiokanavat 14. Tekniset näkökohdat 15. Talousmalli 16. Hankkeen käynnistyskustannukset 16. Projektin SWOT-analyysi 16. Riskit 14. Tavoitekaavio 15. Hankkeen rahoitusmenetelmä 16. Tiimi 17. Jälkikirjoitus
YHTEENVETO 3 Investoinnit Yksittäiset kandidaatit Projektin ydin Yksittäiset kandidaatit Taloudelliset indikaattorit Yksittäiset kandidaatit Mikrorahoitusprojektin käynnistyminen Yhteensä 500 milj. tenge Lainattu 500 milj. Suunnitteluhorisontti 6 vuotta NPV IRR Takaisinmaksuaika 4 vuotta. 4 Levy. takaisinmaksuaika 6 vuotta. MCO/LLP-liiketoimintaa ei sisällytetty analyysiin.
MARKKINAT ASIAKKAiden RAHOITUSMARKKINAT Rahalaitosten määrä väheni vuoden 2015 puolivälin 415:stä 71:een vuodessa. Markkinat kokonaisuudessaan kutistuvat Pankit ovat vähentäneet rahan tarjontaa Raha on noussut, tengelikviditeettiä ei ole, talletukset 80 % ulkomaan valuutassa 4 Luottohistoria heikkenee Käyttöpääoma vähenee liiketoiminnassa Viivästynyttä kysyntää syntyy kotitalouksissa Asiakkaat jäävät ilman rahoitusta Kriisi painostaa liiketoimintaa ONGELMA
Yritysluottoja 5 Palkkapäivälainaa (off-line) ONGELMAN RATKAISEMINEN Yksi "katto" MFI Yksittäiset poikamiehet MCO / LLP Yksittäiset poikamiehet Mikrorahoitusmaksupäivä 150 tuhannen tengeen asti. Yritys on tavallinen LLP. Lainat jopa 18 miljoonaa tengeä. Kansallisen pankin määräysten mukaisesti. Kolme yritystä Palkkapäivälainat (on-line) Kaksi yritystä Työskentele asiakkaiden kanssa toimistossa ja Internetin kautta - valinta: Off-line heti On-line tulevaisuudessa
LIIKETOIMINNAN OMINAISUUDET 6 Liiketoiminta Min. Pääomapääoma Max Luottokorko Sääntely NBK Huomautus Luottoyhtiö 100 MCI56 % Kyllä Lainaus vain Lombard-yhtiön jäsenille 100 MCI Rajoittamaton Ei Irtaimen omaisuuden vakuutena olevien lainojen myöntäminen. Korujen kirjanpito, varastointi ja myynti Rahalaitos 30 milj. tenge 56 % Kyllä Vakuudettomat lainat, vakuudelliset lainat, ryhmälainat MCO / LLP100 MCI Rajoittamaton Ei Pääasiassa verkkolainausta. Lyhytaikaiset luotot - "luottoja ennen palkkaa"
7 MITEN SE TOIMII Myyntikanavat Yksittäiset kandidaatit Toimistot Asiakkaat Yksittäiset kandidaatit Tuotteet Yksittäiset kandidaatit Business Classic Business Express Agro Lombard Kuluttaja (?) Asiakkaat Yksittäiset kandidaatit Tuotteet Yksittäiset kandidaatit Palkasta palkkaan myyntikanavat
ONGELMA 9 1. Osavaltio: - Samruk-Kazyna - Kaz Agro - muut valtionyhtiöt 2. Öljy- ja kaasuyhtiöt: TCO, KPO, SNPS, Lukoil, Agip 3. Kaivos- ja metallurgiset yritykset: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazakhmys I Taso. Loistava. Yrityksen edustajien liikerakenteet II taso. Suuri (Business & Power) Taso III. Suuret (muut yritykset) Liikenneviestintä RakennuskauppaFMCGProcessing teollisuus Energia Öljy- ja kaasukompleksi, paitsi jättiläiset MMC, paitsi jättiläiset Maatalous Ylikansalliset hyödykeyhtiöt Oil Metal IV Taso. Keskisuuret yritykset (palvelut suuryrityksille) Taso V. Pieni "valkoinen" yritys VI Taso. Pienet "harmaat" yritykset ja yrittäjät MARKKINA-ANALYYSI
10 MARKKINA-ANALYYSI Suuret lainamäärät Kohdelainat Suuret ja keskisuuret yhteisöt Korkeat tulotasot Matalat lainojen määrät Pienet lainamäärät Ei-kohdennettuja lainoja Pienet yhteisöt Matala tulotaso Korkea rikollisuus Makroindikaattoreiden sektorirakenne Pk-yritykset Toiminnan rahoituslähteet 25 % Pankki asiakkaat rahalaitosasiakkaat Mikrorahoituslaitokset ovat yrittäjille ehdollinen silta "taloudellisen eristäytymisen" ja pankkien luotonannon välillä.
11 MARKKINA-ANALYYSI Kaupunki Asukasluku, tuhat lähellä Aktau Temirtaua Turkestan Kokshetau Taldykorgan Ekibastuz Rudny 114 Termi Työ viiveellä Hinta Vaaditaan. tarkoitettuun tarkoitukseen Taloudelliset vaatimukset Päätöksentekoaika Vaatimukset asiakirjapaketille Vakuusvaatimukset Paremmin rahalaitoksessa Paremmin pankissa
12 MARKKINA-ANALYYSI 1 577 MFO:ta vuodessa Aktiiviset yhteensä 71 MFO:ta vuodessa Yhteensä MFO:ta Asiantuntijaarvio mikroluottomarkkinoiden kapasiteetista, milj.
13 Väestöpaine 2 % 2 % väestönkasvu vuodessa Almaty MARKKINA-ANALYYSI 63 % Liiketoimintaan myönnetyt luotot 22 % Pk-yritysten osuus maan BKT:sta 28 % Pk-yritysten osuus maan työvoimasta 26 % Almatyn ja Almatyn alueen pk-yritysten osuus pk-yritysten kokonaismäärässä Oikeushenkilöitä 170 tuhatta Pk-yritysten kokonaismäärä IP 978 tuhatta 5% Astana Pk-yritysten kehittynein segmentti on eteläisillä alueilla, joissa teollisuus on heikosti kehittynyttä ja suuria demografisia paineita hyödynnetään vain osittain megakaupungeissa.
14 SUURET YHTIÖT Nimi Markkinaosuus varoittain Asiakkaiden määrä Luottomäärä.portti % Erääntynyt KMF:n kannattavuus39,4 %128 tuhatta tonnia 29,7 miljardia tonnia 1,5-4 % ROE - 5,6 % ROE % MCO Serta16,8 % 7 tuhatta 15 miljardia tonnia Tsesna Bank Orda Credit Groupin kanssa: MCO Arnur Credit, MCO Nur Credit 13,4 % 20 tuhatta 8,0 miljardia tonnia 8 % ROA - 5,6 % ROЕ % Toyota Fin.Service 10,2 % -5,4 mrd .t-ROA % ROE % Yrys 4 tuhatta 8. 5,6 miljardia 73 % 5 tuhatta 0,96 miljardia tonnia 2% Kaz Credit Line 1,26% -1,0 miljardia tonnia -- Bereke 1,2% 7,5 tuhatta 0,9 miljardia tonnia 2,75 % ROA % ROE % Shinhan Finance 0,93 % Affiliate Shinhan Bank 1 -lainan kanssa 0,74–0,6 miljardia tenge-ROA % ROЕ %
15 KESKISUURET YRITYKSET Nimi Markkinaosuus omaisuuserien mukaan Asiakasmäärä Luotto.portti. % myöhässä Tuotto Soyuz kredooit 0,65% -0,58 mrd-ROA - 5,08% ROE - 33,6% Astana Finance (Ab. with Astana Group) 0,63% -0,56 miljardia tonnia-ROA - 3,0% ROE - 14,48% Kazmikrok.bln.0. 3 miljardia tonnia ROA – 4,29 % ROE – 22,28 % Atyraun mikrorahoituskeskus 0,37–0,29 miljardia tonnia ROA – 7,71 % ROE – 7,75 % Yesil Finance 0,3 % -0,25 miljardia t-ROA – 4,89 % STAR0 4,89 %. 0,17 mrd. t-ROA – 3,04 % ROE – 3,04 % Vähittäisluotto (ab. C Bank Astana) 0,2 % 400,17 miljardia tonnia 0,5 % ROA – 5,94 % ROE – 23,81 % ROE –5 %n s-ROA –12 miljardia – 19,34 % osa Pääoma 0,14%-0,1 miljardia t-ROA – 16,0 % ROE – 26,34 % Muut 13 rahalaitosta (yhteensä) 0,73%-0,42 miljardia t-- Yhteensä 100 % ,8 miljardia tonnia 5 % ROA –8 –8 %0 5,15 % %
RAHOITUSPROJEKTI 16 Tila Korko Yksittäiset kandidaatit Laina-aika Yksittäiset poikamiehet 6-8 kuukautta. max 12 kuukautta Rangaistukset Yksittäiset poikamiehet max lainasumma Yksittäiset poikamiehet Toimipisteiden lukumäärä Yksittäiset poikamiehet Liikkeeseenlasku Yksittäiset poikamiehet Luottojen myöntäminen vain pankin kautta 1-2% jokaiselta viivästyspäivältä Vakuus 40-50%, keskimäärin 45%, provisio 2% Vakuudeton 50-55% , keskimäärin 52 %, provisio 5,5 % Vakuus max 5 miljoonaa, keskimääräinen 3 miljoonaa tengeä, vakuudeton max 1 miljoonaa, keskimäärin 400 tuhatta tengeä Yksittäiset poikamiehet Arvio perustuu lainanottajan tuloihin ja vakuuksiin Odotettu viivästys Yksittäiset poikamiehet 2% / vuosi - vakuudellisissa lainoissa, 4-6% / vuosi vakuudettomissa lainoissa Lainat yksinäiset poikamiehet 90% vakuudet 10% vakuudettomat 2
PROJEKTI MKO / LLP 17 Status Korko Yksittäiset kandidaatit Laina-aika Yksittäiset poikamiehet 3-30 päivää Sakot Yksittäiset poikamiehet max lainasumma Yksittäiset kandidaatit Toimipisteiden määrä Yksittäiset kandidaatit Liikkeeseenlasku Yksittäiset kandidaatit Lainaa vain pankkipäivän kautta 1-2 % jokaiselta viivästyspäivältä , keskiarvo 400 %, provisio 0 % max 150 tuhatta tengeä keskimäärin 40 tuhatta tengeä 1 Credooitosp. Yksittäiset poikamiehet Pisteytys BKI:n mukaan Odotettu viive Yksittäiset poikamiehet 20% / vuosi
MITÄ ERÄMME 18 Käytämme ryhmärahoitusta luottoriskien vähentämiseen Keskitymme likvidien omaisuuden panttaukseen Ajoneuvojen panttauksessa käytämme vaihtoehtoja A) asuntolaina B) elektronisen ohjausjärjestelmän asennus Asunnon panttauksessa emme ota vastaan asuntoa lasten kanssa Lainaa myönnettäessä luoton palautus Mikäli viivästys tapahtuu 1. päivästä lähtien, yhdistämme puhelinkeskukseen Tarvitsemme olkahihnallisen henkilön
20 TEKNOLOGISET NÄKÖKOHDAT Viestintä- ja dokumenttienhallintajärjestelmä Lainalaskentajärjestelmä integroituna kirjanpitojärjestelmään Tiedonvaihtojärjestelmä Valtion kauppapankin ja PKB Scoring -järjestelmän kanssa Ilmoitusjärjestelmä (sms-postitus, -postitus) Bitrix24 Contact Center -verkkosivusto + Avaimet käteen -lainanantajan verkkosivusto automatisoitu Hakemus- ja käyttäytymispisteytys PKB:sta Ei valittu Ei valittu Prosessin ulkoistaminen Keräys Vaadittava vähimmäisasiakirjapaketti rahalaitostoiminnan järjestämiseen 7. Säännöt vuorovaikutusta valvojan kanssa, BKI 8. Säännöt käteismaksuista 9. Varausten laskentasäännöt 10. Toimenkuvat
RAHOITUSMALLI 21 TASE VARAT Raha Lainat asiakkaille: Maatalousluotot Kulutusluotot Yritysluotot Hätäluotot Luottovaraukset Laitot yhteensä Käyttöomaisuus: Laitteet, kalusteet jne. Aineettomat hyödykkeet Käyttöomaisuus yhteensä VARAT YHTEENSÄ VELAT Muut luotot Kauppavelat Velat Lykätyt yhteensä OMA PÄÄOMA Maksettu pääoma Kertyneet voittovarat Varaukset Oma pääoma yhteensä VELAT JA OMA PÄÄOMA YHTEENSÄ Laskelmat on tehty ilman MCO / LLP-liiketoimintaa 000 KZT
RAHOITUSMALLI 22 18 % 9 % 73 % Yhteensä 100 % Lainasalkun kasvudynamiikkaa rajoittaa 2 tekijää ottamatta huomioon markkinavaikutuksia: 1) Sijoitusten ja/tai lainattujen varojen koko; 2) Työn tuottavuus ja luottohenkilöiden määrä. Lainasalkun rakenne Maatalousluotot Miinukset. krediittejä Business - luottoja 000 KZT
RAHOITUSMALLI 23 OP&I Korkotuotot Korkokulut Korkokate Palkkiotuotot Henkilöstökulut Yleis- ja hallintokulut Aineettomien hyödykkeiden poistot0100 IA-poistot Ongelmalainojen varaukset Voitto ennen veroja Tuloverot Nettotuotto Nettokate -12 %39 %43 %44 % 000 KZT
KZT ODS:N RAHOITUSMALLI Liikevirta Nettotuotto Poistot myyntisaamisten ja velkojien oikaisut Nettokassa Investointien käyttöomaisuusinvestointien nettokassavirta Kassavirta Lainat asiakkaille Asiakkaiden takaisinmaksetut lainat Pääomainvestoinnit Nettokassa KÄTEISÖN LISÄYS Kumulatiivinen nettokassavirta Diskontattu nettovirtakertymä
RAHOITUSMALLI KZT Indikaattori Kestävyys ja kannattavuus Toiminnan kestävyys 88%198%221%225%226%227% Pääoman tuotto (ROA) -3%16%15%13%11%9% Oman pääoman tuotto (ROE) -3%17 % 14 %12 %10 % Salkun kasvu 286 % 121 % 74 % 53 % 40 % Lainanottajien kasvu 176 % 92 % 42 % 25 % 17 % Varallisuuden/vastuun hallinta Salkun bruttotuotto 81 % 157 % 146 % 137 % 128 % 120 % Nettokorkomarginaali 100 % Varallisuussalkku 108 %105 %92 % 82 % 75 % 69 % Velka omaan pääomaan 0 % Vipuvaikutus1,1x 1,0x Tehokkuus ja tuottavuus Kokonaishenkilömäärä (kauden lopussa) 34 Lainavastaavaa (kauden lopussa) 10 Salkku (tuhatta tengeä) yhtä luottovastaavaa kohden Kannattavuus Käyttökateprosentti-12%49%54%55% Nettovoittomarginaali -12%39%43%44%
27 Hankkeen toteutusvaiheet Kustannukset, tuhat KZT 1 kk.2 kk.3 kk.4 kk. 1. Rahalaitosten rekisteröinti oikeusviranomaisiin Luvan saaminen Luottovirastolta (State Credit Bureau) Luvan saaminen Kansallispankilta Tuotteiden hyväksyminen ja sopimukset kansallispankin kanssa Tilavuokraus Valtion kliinisen sairaalan kulkuväylä Videovalvontajärjestelmän asennus , palovaroittimet ja sopimusten allekirjoitusprosessin kirjaaminen Laitteiden, huonekalujen, kassakaappien hankinta 1C-pohjainen automaatio Rahalaitos Työntekijöiden rekrytointi 12. Lainan saaminen pankista 13. Rahalaitoksen toiminnan aloittaminen Varaukset ennakoimattomiin kuluihin 750 Kulut yhteensä PROJEKTIN KÄYNNISTYSKULUT
PROJEKTIN SWOT-ANALYYSI 28 Vahvuudet Heikkoudet Tulosmotivoituneen tiimin läsnäolo Kokemus pankkirakenteista, vähittäiskaupan ja MS:stä Puhelinkeskuksen läsnäolo Ei kokemusta täysimittaisten itsenäisten rahoitusprojektien toteuttamisesta Tiimi ei täysin muodostunut Vaatii vipuvaikutusta Mahdollisuudet Uhat Pääsy kilpailijoiden markkinat, joilla on vahvempi rahoitus ja markkinointi Muuttuvat markkinatottumukset, muuttuva ekosysteemi Kriisi on hyvä aika avata "antikriisin" arvoinen yritys Rasvaton kerma ja myydä yritys
RISKIT 29 RISKITASOITTAMISMENETELMÄN RISKITASO Väärä liiketoimintamalli Keskitaso Uudelleensuuntautuminen toiselle markkinoille/markkinasegmentille Väärä markkinointistrategia Keskitaso Suuntautuminen toiselle markkinoille/markkinasegmentille Prosessien ja toimintatapojen huono organisointi. Korkea Yksityiskohtainen kuvaus kaikista prosesseista, CRM:n käyttöönotto ohjausta varten Avainhenkilöiden vaihto Korkea Motivaatio tulevaisuuden tuottomahdollisuuksien vuoksi Rahoituksen puute Keskinkertainen Projektilla on aluksi alhainen taloudellinen pääsyn este, mutta korkeat markkinointikustannukset Kilpailijoiden ilmaantuminen samanlaisella tuotteella Korkea Vapaan markkinaraon etuoikeus Muutos mieltymyksissä Markkina alhainen Ei
TAVOITTEET KAAVIO 30 Siirtyminen strategiseen suunnitteluun Siirtyminen strategiseen suunnitteluun Taktinen suunnittelu Rahoituksen saaminen 0-kausi + 2 kuukautta. Projektin testikäynnistys Nollatulos + 12 kuukautta. + 6 kuukautta Suunniteltujen tunnuslukujen saavuttaminen Nettotuloksen saavuttaminen + 6 kuukautta. + 3 kuukautta Päätöksen tekeminen projektin skaalaamisesta / projektista lähtemisestä + 3 kuukautta. Tiimi
HANKKEEN RAHOITUSMENETELMÄ 31 1 Rahoitus valtuutettuun rahastoon 30 miljoonaa tengeä (vähimmäismäärä) 2 Lisäksi hanketta voidaan rahoittaa kahdella päävaihtoehdolla tai niiden yhdistelmällä A. Suora rahoitus B. Rahoitus pankin luotto-talletusjärjestelmän kautta . Tämä järjestelmä edellyttää, että käytettävissä olevan rajan ja lainasaldon summa on pienempi kuin talletuksen määrä. Edut - raha "toimii aina", vaikka rahalaitoksen liiketoiminta ei olisi vielä saavuttanut projektisalkun indikaattoreita. Ohjeelliset indikaattorit: Talletus tengeinä, talletuskorko 10 %, luottokorko 13 % Talletus ulkomaan valuutassa, talletuskorko 4 %, luottokorko 20 % Sekajärjestelmä on mahdollinen.
TEAM 32 Operations Director: Barak H.O. Rooli: Kokemus: Koulutus: Työntekijät Ulkoistaminen: IT-kokoelma Osittainen markkinointi Pääkirjanpitäjä Lainapäälliköt Vakuutusyhtiöt Toiminnanjohtaja: Neizvestnaya A.S. Rooli: Kokemus: Koulutus: 4 Arvioija 5 Lakimies 6 SA
Sallitut toiminnot (2/2):
motivoituneita kieltäytymään tekemästä pienlainasopimusta;
harjoittaa muita toimintoja mikrorahoitustoiminnan ohella laissa asetettujen rajoitusten mukaisesti, mukaan lukien muiden lainojen myöntäminen ja muiden palvelujen tarjoaminen liittovaltion lakien ja perustamisasiakirjojen määräämällä tavalla;
houkutella varoja lainojen, vapaaehtoisten (hyväntekeväisyys-) lahjoitusten ja lahjoitusten muodossa sekä muissa muodoissa, joita liittovaltion lait eivät kiellä, laissa säädetyin rajoituksin.
On syytä huomata, että rahalaitoksilla on oikeus toimittaa tiedot luottolaitoksille.
Mikrorahoitusorganisaatiot (MFI)
Kielletyt toiminnot:
Houkuttele varoja yksityishenkilöiltä;
Toimia perustajiensa velvoitteiden takaajana;
Myönnä lainoja ulkomaan valuutassa;
Muuta korkoja yksipuolisesti ja (tai) niiden määrittämisjärjestys
Hae lainanottajalle joka maksoi mikrolainan takaisin kokonaan tai osittain etuajassa ja kirjallisesti etukäteen
ilmoittamalla mikrorahoitusorganisaatiolle tällaisesta aikomuksesta vähintään kymmenen kalenteripäivää etukäteen, seuraamuksia mikrolainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun;
Suorita mitä tahansa ammatillista toimintaa arvopaperimarkkinoilla;
Myönnä mikrolaina (mikrolaina) lainanottajalle, jos määrä
lainanottajan pääomavelka mikrorahoitusorganisaatiolle
mikrolainasopimukset, jos tällainen mikrolaina (mikrolainat) myönnetään ylittää miljoona ruplaa.
Erilaisia mikrorahoitusorganisaatioita
säästö- ja lainayhdistykset.
Houkuttele säästötalletuksia ja sijoita ne pääasiassa asuntolainaan. Yleinen Yhdysvalloissa
Luottoyhtiöt. Tietyn perustajapiirin luoma lähellä asuinpaikkaa tai ammatillista toimintaa ( esim. lääkäreiden, opettajien, kaivostyöläisten jne..). Tavoitteena on tehostaa varojen käyttöä ja edullisia lainoja
Keskinäiset luottoyhtiöt - organisaatiot,
joiden toiminnassa on yhteisiä piirteitä luotto-osuuskuntien kanssa, mutta ne yhdistävät pääsääntöisesti ammatillisesti läheisiä oikeushenkilöitä.
Pankkijärjestelmä
Pankkijärjestelmä on
Pankkien ja pankkien ulkopuolisten luottolaitosten joukko, jotka toimivat taloudessa yhden rahoitus- ja luottojärjestelmän puitteissa
ja oikeudellinen mekanismi.
SISÄÄN artiklan mukaisesti. Pankit ja pankkitoimintaa koskevan lain 2 §:n mukaan Venäjän pankkijärjestelmään kuuluvat Venäjän federaation keskuspankki (Venäjän pankki), luottolaitokset sekä
edustustot Rahoitusmarkkinat ja pankkitoiminta. KÄYTTÖ
Maramygin M.S.
Luokittelumerkit |
pankkijärjestelmät (1/5) |
valtion pankkitoimintaan osallistumisen asteen mukaan |
pankkitoiminnan kirjanpito- ja jakelumalli |
pankkijärjestelmän markkinamalli. |
suhteen järjestyksessä |
syntyy luoton väliin |
organisaatiot: |
yksitasoinen pankkijärjestelmä; |
Maramygin M.S. |
Merkkejä pankkijärjestelmien luokittelusta (2/5)
Pankkijärjestelmän kirjanpito- ja jakelumalli tarkoittaa valtion monopolioikeutta harjoittaa pankkitoimintaa.
Hahmon luonteenpiirteet:
● valtion monopoli pankkitoimintaan ja pankkilaitosten perustamiseen;
● yksi toimiala pankkijärjestelmässä; ● yhtenäinen asiakassuhdepolitiikka;
● valtion vastuu pankkien tuloksesta;
● valtion elinten suorittama pankkien johtajien hallinnollinen nimittäminen;
● kapea valikoima luottolaitoksia maassa
Merkkejä pankkijärjestelmien luokittelusta (3/5)
Pankkijärjestelmän markkinamalli rakennettu yksityisomaisuuden ja kilpailullisen toiminnan periaatteille talouden pankkisektorilla
Hahmon luonteenpiirteet:
● valtion rooli rajoittuu kehityksen perusperiaatteiden ja -parametrien vahvistamiseen.
● pankkisektorin hallinta on hajautettu.
● Pankkijärjestelmässä on huomattava määrä yksityisiä pankkeja, joilla on valtion velvollisuus ylläpitää kansantalouden järjestystä
Merkkejä pankkijärjestelmien luokittelusta (4/5)
Yksitasoinen pankkivaihtoehto
Järjestelmä on tyypillinen joko tämän toiminnan muodostumisen alkuvaiheille, mikä tarkoittaa, että taloudessa on olemassa pieni määrä samantyyppisiä pankkeja. Joko tämä on ominaista totalitaariselle taloudelle, jossa toimivat vain valtion omistamat luottolaitokset.
Merkkejä pankkijärjestelmien luokittelusta (5/5)
Monitasoinen pankkijärjestelmä
tarkoittaa luottolaitosten jakamista useisiin tasoihin. Riippumatta allokoitujen tasojen lukumäärästä, ensimmäinen on aina keskuspankki(tai muu toimintonsa suorittava elin).
Monitasoisten pankkijärjestelmien toiminnan puitteissa voidaan erottaa
kaksi- ja kolmikerroksiset järjestelmät
Monitasoinen pankkijärjestelmä
Kaksitasoinen pankkijärjestelmäon yleisin nykymaailmassa.
Toista tasoa edustavat pankit ja erityiset rahoitus- ja luottolaitokset.
Kolmiportainen pankkijärjestelmä.
Toinen taso sisältää vain pankkilaitokset ja kolmas taso erityisrahoitus- ja luottolaitokset.
Esitys aiheesta: ESITYS SIJOITTAJILLE MIKRORAHOITUSLIIKETOIMINNAN ORGANISAATIO 2016» - Transkriptio:
1 ESITTELY SIJOITTAJILLE MIKRORAHOITUSLIIKETOIMINTAORGANISAATIO Almaty 2016
2 NAVIGOINTI Yhteenveto 2. Ongelma 3. Ongelmanratkaisu 4. Liiketoiminnan ominaisuudet 5. Miten se toimii 6. Skaalaus 7. Markkina-analyysi 8. Suuret yritykset 9. Keskisuuret yritykset 10. MFI-projekti 11. MCO / LLP-projekti 12. Miten eroamme 13 Promootiokanavat 14. Tekniset näkökohdat 15. Rahoitusmalli 16. Hankkeen käynnistyskustannukset 16. Hankkeen SWOT-analyysi 16. Riskit 14. Tavoitteiden vakavuus 15. Hankkeen rahoitustapa 16. Tiimi 17. Jälkikirjoitus
3 YHTEENVETO 3 Investoinnit Yksittäiset kandidaatit Projektin olemus Yksittäiset kandidaatit Taloudelliset indikaattorit Yksittäiset kandidaatit Mikrorahoitusprojektin käynnistäminen Yhteensä 500 milj. tenge Lainattu 500 milj. Suunnitteluhorisontti 6 vuotta NPV IRR Takaisinmaksuaika 4 vuotta. 4 Levy. takaisinmaksuaika 6 vuotta. MCO/LLP-liiketoimintaa ei sisällytetty analyysiin.
4 MARKKINAT ASIAKKAIEN RAHOITUSMARKKINAT Rahalaitosten määrä väheni vuoden 2015 puolivälin 415:stä 71:een vuodessa. Markkinat kokonaisuudessaan kutistuvat Pankit ovat vähentäneet rahan tarjontaa Raha on kallistunut, tengelikviditeettiä ei ole, talletukset 80 % valuuttapääomasta Kotitalouksissa syntyy viivästynyttä kysyntää Asiakkaat jäävät ilman rahoitusta Kriisi painostaa liiketoimintaa ONGELMA
5 Yritysluottoa 5 Palkkapäivälainaa (off-line) ONGELMAN RATKAISEMINEN Yksi "katto" Rahalaitos Yksittäiset poikamiehet MCO / LLP Yksittäiset poikamiehet Mikrorahoituksen palkkapäivä 150 000 tengeen asti. Yritys on tavallinen LLP. Lainat jopa 18 miljoonaa tengeä. Kansallisen pankin määräysten mukaisesti. Kolme yritystä Palkkapäivälainat (on-line) Kaksi yritystä Työskentele asiakkaiden kanssa toimistossa ja Internetin kautta - valinta: Off-line heti On-line tulevaisuudessa
6 LIIKETOIMINNAN OMINAISUUDET 6 Liiketoiminta Min Pääomapääoma Max Luottokorko NBK-sääntely Huomautus Luottokumppanuus 100 MCI56% Kyllä Vain luottoyhtiö Lombard 100 MCI Rajoittamaton Ei Luoton myöntäminen irtaimen omaisuuden vakuutena. Korujen kirjanpito, varastointi ja myynti Rahalaitos 30 milj. tenge 56 % Kyllä Vakuudettomat lainat, vakuudelliset lainat, ryhmälainat MCO / LLP100 MCI Rajoittamaton Ei Pääasiassa verkkolainausta. Lyhytaikaiset luotot - "luottoja ennen palkkaa"
7 7 MITEN SE TOIMII Myyntikanavat Yksittäiset kandidaatit Toimistot Asiakkaat Yksittäiset kandidaatit Tuotteet Yksittäiset kandidaatit Business Classic Business Express Agro Lombard Kuluttaja (?) Asiakkaat Yksittäiset kandidaatit Tuotteet Yksittäiset kandidaatit Palkasta maksuun Laina Myyntikanavat Toimistot Yksittäiset kandidaatit toimistot
8 ZOOMAUS 8 Almaty (off-line) Almaty (off-line + on-line) Muut alueet? Kazakstan? Projekti on helposti skaalautuva
9 ONGELMA 9 1. Osavaltio: - Samruk-Kazyna - Kaz Agro - muut valtionyhtiöt 2. Öljy- ja kaasuyhtiöt: TCO, KPO, SNPS, Lukoil, Agip 3. Kaivos- ja metallurgiset yritykset: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazakhmys I taso. Loistava. Yrityksen edustajien liikerakenteet II taso. Suuri (Business & Power) Taso III. Suuret (muut yritykset) Liikenneviestintä RakennuskauppaFMCGProcessing teollisuus Energia Öljy- ja kaasukompleksi, paitsi jättiläiset MMC, paitsi jättiläiset Maatalous Ylikansalliset hyödykeyhtiöt Oil Metal IV Taso. Keskisuuret yritykset (palvelut suuryrityksille) Taso V. Pieni "valkoinen" yritys VI Taso. Pienet "harmaat" yritykset ja yrittäjät MARKKINA-ANALYYSI
16 RAHOITUSPROJEKTI 16 Status Rate Yksittäiset kandidaatit Laina-aika Yksittäiset poikamiehet 6-8 kuukautta. max 12 kuukautta Rangaistukset Yksittäiset poikamiehet max lainasumma Yksittäiset poikamiehet Toimipisteiden lukumäärä Yksittäiset poikamiehet Liikkeeseenlasku Yksittäiset poikamiehet Luottojen myöntäminen vain pankin kautta 1-2% jokaiselta viivästyspäivältä Vakuus 40-50%, keskimäärin 45%, provisio 2% Vakuudeton 50-55% , keskimäärin 52 %, provisio 5,5 % Vakuus max 5 miljoonaa, keskimääräinen 3 miljoonaa tengeä, vakuudeton max 1 miljoonaa, keskimäärin 400 tuhatta tengeä Yksittäiset poikamiehet Arviointi perustuu lainanottajan tuloihin ja vakuuksiin Odotettu maksuhäiriö Yksittäiset poikamiehet 2% / vuosi - vakuudellisissa lainoissa, 4-6% / vuosi vakuudettomissa lainoissa Lainat Yksittäiset 90% vakuudet 10% vakuudeton 2
17 MCO / LLP-PROJEKTI 17 Tila Korko Yksittäiset kandidaatit Laina-aika Yksittäiset poikamiehet 3-30 päivää Sakot Yksittäiset kandidaatit max lainasumma Yksittäiset kandidaatit Toimipisteiden lukumäärä Yksittäiset kandidaatit Lainaus Yksittäiset kandidaatit Lainaa vain pankkipäivältä 1-2 % viivästyneeltä pankkipäivältä %, keskiarvo 400 %, provisio 0 % max 150 tuhatta tengeä keskiarvo 40 tuhatta tengeä 1 Credooitosp. Yksittäiset poikamiehet Pisteytys BKI:n mukaan Odotettu viive Yksittäiset poikamiehet 20% / vuosi
18 MITEN ME ERÄÄMME 18 Käytämme ryhmärahoitusta luottoriskien vähentämiseen Keskitymme likvidien omaisuuden vakuuksiin Ajoneuvojen panttauksessa käytämme vaihtoehtoja A) asuntolaina B) elektronisen ohjausjärjestelmän asentaminen Asuntoa pantattaessa emme ota vastaan asuntoa lasten kanssa Myönnettaessa laina 5 Suurille summille käytämme takaisinostosopimusta Luoton palautuksen yhteydessä Viivästyessä 1. päivästä, yhdistämme puhelinkeskukseen Tarvitsemme henkilön, jolla on epauletteja
21 RAHOITUSMALLI 21 TASADERIOMAA Rahalainat asiakkaille: Maatalousluotot Kulutusluotot Yritysluotot Hätäluotot Luottovaraukset Laitot yhteensä Käyttöomaisuus: Laitteet, kalusteet jne. Aineettomat hyödykkeet Käyttöomaisuus yhteensä VARAT YHTEENSÄ VELAT Muut tuotot tuleva velka jaksot Velat yhteensä OMA PÄÄOMA Maksettu pääoma Kertyneet voittovarat Varaukset Oma pääoma yhteensä VELAT JA OMA PÄÄOMA YHTEENSÄ Laskelmat on tehty ilman MCO / LLP liiketoimintaa 000 KZT
22 RAHOITUSMALLI 22 18 % 9 % 73 % Yhteensä 100 % Ilman markkinavaikutusta lainasalkun kasvudynamiikkaa rajoittaa 2 tekijää: 1) Sijoitusten ja/tai lainattujen varojen koko; 2) Työn tuottavuus ja luottohenkilöiden määrä. Lainasalkun rakenne Maatalousluotot Miinukset. krediittejä Business - luottoja 000 KZT
23 RAHOITUSMALLI 23 OP&I Korkotuotot Korkokulut Nettokorkotuotot Palkkiotuotot Henkilöstökulut Yleis- ja hallintokulut Aineettomien hyödykkeiden poistot0100 IA-poistot Ongelmalainojen varaukset Tulos ennen veroja Tuloverot Nettotulos Kattokate -12 %39 %43 % 44% 000 KZT
24 RAHOITUSMALLI 24 Tuottojen ja kulujen dynamiikka 17% 83% Yhteensä 100% Palkkiotuotot Korkotuotot 46% 21%1%31% 100% Henkilöstökulut Yleis- ja hallintokulut. kulut Varaukset Poistot 000 KZT
25 KZT ODF:N RAHOITUSMALLI Liikevirta Nettotuotot Poistot myyntisaamisten ja velkojien oikaisut Nettokassa Investointien käyttöomaisuusinvestointien nettokassa Rahoitus Lainat asiakkaille Asiakkaiden takaisinmaksetut lainat Pääomasijoitukset Nettokassa KÄSIEN LISÄYS Kertynyt nettokassavirta Kertynyt nettorahavirta kertymällä
26 KZT:N RAHOITUSMALLI Indikaattori Kestävyys ja kannattavuus Toiminnan kestävyys 88%198%221%225%226%227% Pääoman tuotto (ROA)-3%16%15%13%11%9% Oman pääoman tuotto (ROE)-3 % 17 % 14 % 12 % 10 % Salkun kasvu 286 % 121 % 74 % 53 % 40 % Lainanottajien kasvu 176 % 92 % 42 % 25 % 17 % Varallisuuden / vastuun hallinta Salkun bruttotuotto 81 % 157 % 146 % 137 % 128 % 120 % Nettokorkomarginaali 100 % Varallisuussalkku 108 % 105 % 92 % 82 % 75 % 69 % Velka omaan pääomaan 0 % Vipuvaikutus1,1x 1,0x Tehokkuus ja tuottavuus Kokonaishenkilömäärä (kauden lopussa)34 Lainavastaavaa (kauden lopussa ) 10 Salkku (tuhatta tengeä) yhtä luottovastaavaa kohden Kannattavuus Käyttökateprosentti-12 %49 %54 %55 % Nettovoittomarginaali -12 %39 %43 %44 %
28 PROJEKTIN SWOT-ANALYYSI 28 Vahvuudet Heikkoudet Tulosmotivoituneen tiimin läsnäolo Kokemus pankkirakenteista, vähittäiskaupan ja MS:stä Puhelinkeskuksen läsnäolo Ei kokemusta täysimittaisten itsenäisten rahoitusprojektien toteuttamisesta Tiimi ei täysin muodostunut. kilpailijoiden markkinoille, joilla on vahvempi talous ja markkinointi Muuttuvat markkinatottumukset, muuttuva ekosysteemi Kriisi on hyvä aika avata yritys, jolla on "kriisinvastaista" arvoa Kuori kerma ja myy yritys
29 RISKIT 29 RISKITASO TASOITTAMISMENETELMÄ Virheellinen liiketoimintamalli Keskitaso Suuntautuminen toiselle markkinoille/markkinasegmentille Väärä markkinointistrategia Keskitaso Suuntautuminen toiselle markkinoille/markkinasegmentille Prosessien ja toimintatapojen huono organisointi. Korkea Yksityiskohtainen kuvaus kaikista prosesseista, CRM:n käyttöönotto ohjausta varten Avainhenkilöiden vaihto Korkea Motivaatio tulevaisuuden tuottomahdollisuuksien vuoksi Rahoituksen puute Keskinkertainen Projektilla on aluksi alhainen taloudellinen pääsyn este, mutta korkeat markkinointikustannukset Kilpailijoiden ilmaantuminen samanlaisella tuotteella Korkea Vapaan markkinaraon etuoikeus Muutos mieltymyksissä Markkina alhainen Ei
30 TAVOITEAIKATAULU 30 Siirtyminen strategiseen suunnitteluun Siirtyminen strategiseen suunnitteluun Taktinen suunnittelu Rahoituksen saaminen 0. jakso + 2 kuukautta. Projektin testikäynnistys Nollatulos + 12 kuukautta. + 6 kuukautta Suunniteltujen tunnuslukujen saavuttaminen Nettotuloksen saavuttaminen + 6 kuukautta. + 3 kuukautta Päätöksen tekeminen projektin skaalaamisesta / projektista lähtemisestä + 3 kuukautta. Tiimi
31 HANKKEEN RAHOITUSMENETELMÄ 31 1 Rahoitus valtuutettuun rahastoon 30 miljoonaa tengeä (vähimmäismäärä) 2 Lisäksi hanketta voidaan rahoittaa kahdella päävaihtoehdolla tai niiden yhdistelmällä A. Suora rahoitus B. Rahoitus luotto- ja talletusjärjestelmän kautta pankissa . Tämä järjestelmä edellyttää, että käytettävissä olevan rajan ja lainasaldon summa on pienempi kuin talletuksen määrä. Edut - raha "toimii aina", vaikka rahalaitoksen liiketoiminta ei olisi vielä saavuttanut projektisalkun indikaattoreita. Ohjeelliset indikaattorit: Talletus tengeinä, talletuskorko 10 %, luottokorko 13 % Talletus ulkomaan valuutassa, talletuskorko 4 %, luottokorko 20 % Sekajärjestelmä on mahdollinen.
32 TEAM 32 Operations Director: Barak H.O. Rooli: Kokemus: Koulutus: Työntekijät Ulkoistaminen: IT-kokoelma Osittainen markkinointi Pääkirjanpitäjä Lainapäälliköt Vakuutusyhtiöt Toiminnanjohtaja: Neizvestnaya A.S. Rooli: Kokemus: Koulutus: 4 Arvioija 5 Lakimies 6 SA
Sallitut toiminnot (2/2):
motivoituneita kieltäytymään tekemästä pienlainasopimusta;
harjoittaa muita toimintoja mikrorahoitustoiminnan ohella laissa asetettujen rajoitusten mukaisesti, mukaan lukien muiden lainojen myöntäminen ja muiden palvelujen tarjoaminen liittovaltion lakien ja perustamisasiakirjojen määräämällä tavalla;
houkutella varoja lainojen, vapaaehtoisten (hyväntekeväisyys-) lahjoitusten ja lahjoitusten muodossa sekä muissa muodoissa, joita liittovaltion lait eivät kiellä, laissa säädetyin rajoituksin.
On syytä huomata, että rahalaitoksilla on oikeus toimittaa tiedot luottolaitoksille.
Mikrorahoitusorganisaatiot (MFI)
Kielletyt toiminnot:
Houkuttele varoja yksityishenkilöiltä;
Toimia perustajiensa velvoitteiden takaajana;
Myönnä lainoja ulkomaan valuutassa;
Yksipuolisesti muuttaa korkoja ja (tai) niiden määrittämismenettelyä
Hae lainanottajaa, joka maksoi mikrolainan määrän kokonaan tai osittain takaisin etuajassa ja etukäteen kirjallisesti
ilmoittamalla mikrorahoitusorganisaatiolle tällaisesta aikomuksesta vähintään kymmenen kalenteripäivää etukäteen, seuraamukset mikrolainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta;
harjoittaa kaikenlaista ammatillista toimintaa arvopaperimarkkinoilla;
Myönnä mikrolaina (mikrolaina) lainanottajalle, jos määrä
lainanottajan pääomavelka mikrorahoitusorganisaatiolle
mikrolainasopimukset, jos tällainen pienlaina (mikrolainat) myönnetään, ylittää miljoona ruplaa.
Erilaisia mikrorahoitusorganisaatioita
Houkuttele säästötalletuksia ja sijoita ne pääasiassa asuntolainaan. Yleinen Yhdysvalloissa
luottoyhtiöt. Ne on luotu tietyn perustajapiirin toimesta lähellä asuinpaikkaa tai ammatillista toimintaa (esimerkiksi lääkäreiden, opettajien, kaivostyöläisten jne.). Tavoitteena on tehostaa varojen käyttöä ja etuoikeutettuja lainoja
Keskinäiset luottoyhtiöt - organisaatiot,
joiden toiminnassa on yhteisiä piirteitä luotto-osuuskuntien kanssa, mutta ne yhdistävät pääsääntöisesti ammatillisesti läheisiä oikeushenkilöitä.
Pankkijärjestelmä
Pankkijärjestelmä on
joukko pankkeja ja pankkien ulkopuolisia luottolaitoksia, jotka toimivat taloudessa yhdessä
ja oikeudellinen mekanismi.
Art. Pankit ja pankkitoimintaa koskevan lain 2 §:n mukaan Venäjän pankkijärjestelmään kuuluvat Venäjän federaation keskuspankki (Venäjän pankki), luottolaitokset sekä
edustustot
Luokittelumerkit
pankkijärjestelmät (1/5)
valtion pankkitoimintaan osallistumisen asteen mukaan
pankkijärjestelmän markkinamalli.
suhteen järjestyksessä
syntyy luoton väliin
yksitasoinen pankkijärjestelmä;
monitasoinen pankkijärjestelmä.
Merkkejä pankkijärjestelmien luokittelusta (2/5)
pankkijärjestelmän malli merkitsee valtion monopolioikeutta pankkitoiminnan harjoittamiseen.
● valtion monopoli pankkitoimintaan ja pankkilaitosten perustamiseen;
● yksi toimiala pankkijärjestelmässä; ● yhtenäinen asiakassuhdepolitiikka;
● valtion vastuu pankkien tuloksesta;
● valtion elinten suorittama pankkien johtajien hallinnollinen nimittäminen;
● kapea valikoima luottolaitoksia maassa
Merkkejä pankkijärjestelmien luokittelusta (3/5)
Pankkijärjestelmän markkinamalli rakentuu yksityisomistuksen ja kilpailullisen toiminnan periaatteille talouden pankkisektorilla
● Valtion rooli rajoittuu kehityksen perusperiaatteiden ja -parametrien vahvistamiseen.
● pankkisektorin hallinta on hajautettu.
● pankkijärjestelmässä on huomattava määrä yksityisiä pankkeja, joilla on valtion velvollisuus ylläpitää kansantalouden järjestystä
Merkkejä pankkijärjestelmien luokittelusta (4/5)
Yksitasoinen pankkivaihtoehto
Järjestelmä on tyypillinen joko tämän toiminnan muodostumisen alkuvaiheille, mikä tarkoittaa, että taloudessa on olemassa pieni määrä samantyyppisiä pankkeja. Joko tämä on ominaista totalitaariselle taloudelle, jossa toimivat vain valtion omistamat luottolaitokset.
Merkkejä pankkijärjestelmien luokittelusta (5/5)
Monitasoinen pankkijärjestelmä
tarkoittaa luottolaitosten jakamista useisiin tasoihin. Riippumatta allokoitujen tasojen lukumäärästä, ensimmäinen on aina keskuspankki (tai jokin muu tehtäviään suorittava elin).
Monitasoisten pankkijärjestelmien toiminnan puitteissa voidaan erottaa
kaksi- ja kolmikerroksiset järjestelmät
Monitasoinen pankkijärjestelmä
Kaksitasoinen pankkijärjestelmä on yleisin nykymaailmassa.
Toista tasoa edustavat pankit ja erityislaitokset
Kolmiportainen pankkijärjestelmä.
Toinen taso sisältää vain pankkilaitokset ja kolmas taso erityisrahoitus- ja luottolaitokset.
Mikrorahoitusorganisaatioiden esittely
I.A.:n puheen esitys Kochetkova FINFIN 2018 -tapahtumassa - MFI-version 1 sosialisoinnista
Hyvät SRO "Unity" jäsenet,
teknisen työn yhteydessä
Henkilökohtainen tili on väliaikaisesti suljettu.
Pyydämme anteeksi!
SRO "Unity" työskentelee
tunnistaa organisaatiot, jotka toteuttavat
laitonta mikrorahoitustoimintaa.
Tästä syystä pyydämme sinua opastamaan
saatavilla olevat tiedot:
Ohjelmistoasioita koskeva konsultointi ja siirtyminen ENP:hen ja OSBU:han
kuuma yleisö
- 0 % pomppia
- korkea katselun syvyys
- kyky mainostaa brändiä, muodostaa positiivinen mielikuva
- riittävä vastine rahalle (2000 ruplaa kuukaudessa kaikesta!)
- korkea sijoitus hakukoneissa
- Kätevät palvelut kuuma asiakkaiden houkuttelemiseksi (Venäjän federaation yhtenäinen lainojen ja investointien tietokanta).
Alan imagon kunnostus: rajoittamaton pääsy kumppaneiden tekstimateriaaleihin.
- Lehdistökeskus etänä (apu lehdistötiedotteiden kirjoittamisessa, haastatteluissa, bannerien tekemisessä).
Yritysryhmä "International Financial Center" (IFC) aloitti toimintansa perustamalla vuonna 1998 MFC-koulutuskeskuksen, joka otti välittömästi johtavan aseman rahoitusalan asiantuntijoiden koulutus- ja jatkokoulutuskeskusten joukossa, myös osakemarkkinoilla, ja vuodesta 1998 lähtien on ollut yksi Venäjän johtajista. asiaankuuluvien palveluiden markkinoilla. MFC Training Centerin pohjalta perustettiin MFC Institute, MFC-Consulting, Rekrytointitoimisto, International Financial Center (Pietari), Center for Professional Attestation and Certification.
Tähän mennessä MFC-instituutti on metodologinen ja organisatorinen johtaja kirjanpitäjien koulutuksen ja uudelleenkoulutuksen alalla osana siirtymistä Venäjän keskuspankin tilikarttaan ja alan kirjanpitostandardeihin (OSBU) muille kuin luottolaitoksille ( NFO:t), mukaan lukien rahalaitokset, CPC:t, ZhNK , SKPK ja panttilainaat. Kehitetty ja toteutettu optimaalinen oppimisjärjestelmä , oppimisohjelmia ja vastaavat harjoitusaikataulu vuosien kokemuksen perusteella (vuodesta 1998):
Suunniteltu ja mukautettu erityisiä koulutusohjelmia mikrorahoitusmarkkinoiden osallistujille .
Alhaiset kohtuuhintaiset koulutuskustannukset rahoitusmarkkinoiden "pienille" osallistujille ja yleensä mikrorahoitusmarkkinoiden osallistujille.
Ilmaiset webinaarit kirjanpidon ja taloudellisen raportoinnin johdantokysymyksistä rahalaitoksille, CCC:ille, ZhNK:ille, ACCC:ille ja panttilainaamille.
Rahalaitokset, CPC:t, WOC:t, SKPC:t ja panttilainaat, jotka ovat ilmoittaneet MFC-instituutin koulutussuunnitelmassa (koulutussuunnitelman muutokset / lisäykset), saavat 20 prosentin lisäalennuksen.
Monisteita, visuaalisia, opetus- ja metodologisia materiaaleja, tiedonhallintatyökaluja (yhteensä yli 500 sivua) on laadittu ja niitä käytetään aktiivisesti.
ovat houkutelleet korkeasti päteviä opettajia , saatavilla olevaa materiaalia käyttämällä käytännön esimerkkejä rahoitus- ja talouselämästä rahalaitos, CPC, ZhNK, SKPK ja panttilainaukset .
Ainutlaatuinen kokemus mikrorahoitusmarkkinoiden osallistujien kouluttamisesta tilikartan ja OSBU:n alalla .
Koulutusta järjestetään aktiivisesti verkkoteknologioiden avulla Internet-lähetysten kautta. MFC-instituutilla on oma huipputekninen infrastruktuuri Internet-lähetysten ja etäopiskelun järjestämiseen, ja se on vuorovaikutuksessa tämän hetken suurimman ja luotettavimman verkkolähetysten järjestämispalvelun kanssa.
Laajat mahdollisuudet mikrorahoitusmarkkinoiden toimijoiden kirjanpitäjille ja tilintarkastajille olla "sulkematta" vain toimialan (mikrorahoitus) erityispiirteissä, vaan myös opiskella NFO:iden kirjanpitoa ja talousraportointia kokonaisvaltaisesti, tulla generalistiksi ja rakentaa uraa kirjanpidon, talousraportoinnin parissa. tai erityyppisten kansalaisjärjestöjen auditointi.
Mikrorahoitusorganisaatiot "Money Men" ja "MigCredit" kumosivat myytit kulutusluotoista Venäjällä
Mikrorahoitusorganisaatiot "Money Men" ja "MigCredit" pitivät 14. marraskuuta lehdistötilaisuuden "Kulutusluotot Venäjällä: myyttejä ja todellisuutta".
Lehdistötilaisuuden pääaiheena oli yritys kumota joitakin myyttejä vakuudettomasta kulutusluotosta Venäjällä. MigCredit MFC:n pääjohtaja, hallituksen puheenjohtaja Laura Fainzilberg ja Money Men -mikrorahoitusorganisaation toimitusjohtaja Alexander Dunaev lainasivat useita tosiasioita ja lukuja, jotka osoittavat, että maan väestön nykyinen velkaantumisaste on ei vain ole kriittinen, vaan se on huomattavasti huonompi kuin useimpien kehitysmaiden ja kehittyneiden maiden vastaava indikaattori.
Vakuudettomien luottojen markkinat Venäjällä
Tärkeä näkökohta luotonannon kasvussa maassa oli maan yleisen rahoitusinfrastruktuurin kehittäminen. Tästä on osoituksena luottohistorian määrän kasvu ja luottotoimistojen tiedon lisääntynyt saatavuus rahoituslaitoksille. Erilaisten tietojen mukaan nykyään 20–24 prosentilla mahdollisista lainanottajista ei ole luottohistoriaa. Reaaliaikaisen tiedon saatavuus lainanottajien luottokurista ja olemassa olevasta luottotaakasta puolestaan vauhditti pikalainamarkkinoiden kehitystä. Lisäksi vakuudettomien tuomioistuinmarkkinoiden kasvun varmistaneita tekijöitä ovat pitkäaikaisen rahoituksen puute, väestön talouslukutaidon kasvu sekä mahdollisuus rakentaa skaalautuvia pankkien sisäisiä toimintaprosesseja.
Tällä hetkellä käteislainojen, luottokorttien ja kassalainojen segmentti muodostaa 63,5 % vähittäislainojen kokonaisvolyymista.
Huolimatta maan väestön velkataakan (Russian Standard, HCF, Renaissance Credit, TCS jne.) lisääntyneestä huomiosta yksilinjaisiin pankkeihin, niiden yhteinen osuus vakuudettomien luottojen markkinoilla ei ylitä 15 %:a kaikista vähittäisluottojen markkinoista.
Venäläisten lainojen hoitoon kohdistettu osuus tuloista vuonna 2012 oli 17 %. Esimerkiksi Turkissa, jossa kysymystä maan kansalaisten velkataakasta ei käsitellä ollenkaan, tämä luku on 30 prosenttia. Myös venäläisten velanhoitoon kohdistetun tulon osuus on pienempi kuin Unkarissa, Puolassa, Tsekissä ja muissa Euroopan maissa.
Venäjällä on keskimäärin 1,3 tuhatta dollaria kulutuslainoja jokaista taloudellisesti aktiivista asukasta kohden, mikä on lähes 30 % vähemmän kuin Puolassa.
Samaan aikaan 52 prosentilla Venäjän taloudellisesti aktiivisesta väestöstä ei ole lainoja lainkaan.
Luottokorttimarkkinoilla Venäjä on paljon jäljessä taloudellisesti kehittyneistä maista ja kehitysmaista. Luottokorttia on vain 155 tuhatta venäläistä kohden, kun taas Yhdysvalloissa 1 701 luottokorttia tuhatta asukasta kohden.
Vuoden 2013 ensimmäisen puoliskon tulosten mukaan kahdesta viiteen aktiivista lainaa omaavien lainanottajien osuus laski 5 peruspistettä vuoden 2012 toiseen puoliskoon verrattuna. Samaan aikaan 5 lainaa saaneiden lainanottajien osuus on alle 1 % lainaajien kokonaismäärästä.
Trendi liittyy riskialttiiden vakuudettomien lainaohjelmien vähenemiseen.
Rahoituslaitokset sopeuttavat antolainauspolitiikkaansa luotonottajavaatimusten tiukentamiseen, mikä kertoo muun muassa markkinoiden itsesääntelymekanismien tehokkaasta toiminnasta vähittäisluottomarkkinoilla.
Lainasalkkujen laatu on vakaa
Myöhästyneet velat Venäjällä ovat vakaat ja ovat vuodesta 2010 lähtien yleisesti laskeneet.
Myöhästyneiden kulutusvelkojen kumulatiivinen suhde vuoden 2013 toisella neljänneksellä on positiivinen verrattuna vuoden 2012 vastaavaan ajanjaksoon (4,6 % vs. 4,8 %).
IFC: myytit ja todellisuus
IFC-lainojen määrä ei vaikuta väestön luottotaakan tasoon. IFC-markkinat osoittavat voimakasta kasvua 30 miljardista ruplasta. vuonna 2010 48 miljardiin ruplaan. Vuonna 2012.
Vuoden 2013 tulosten mukaan mikrorahoitusmarkkinoiden volyymin ennustetaan kasvavan 85 miljardiin ruplaan. Samaan aikaan vain 45 % IFC:n varoista on yksityishenkilöiden rahoittamia kuluttajien tarpeisiin.
Koska yleisö kiinnittää liikaa huomiota mikrorahoitusmarkkinoihin sen vaikutuksesta väestön luottotaakkaan, IFC-lainojen määrä on pankkisektoriin verrattuna merkityksetön. IFC:n kokonaissalkku (mukaan lukien lainat pienille ja keskisuurille yrityksille) suhteessa pankkien luotonannon määrään on vain 0,18 %.
IFC:t eivät myönnä lainoja verkossa "kaikille peräkkäin". IFC-markkinoiden kasvun myötä riskienhallintajärjestelmien kehittämiseen on vahva suuntaus. MigCredit-lainahakemusten keskimääräinen hyväksyntätaso vuonna 2013 on 13,3%, sama indikaattori "Money Men" -10%.
IFC:n on tärkeää myöntää lainaa henkilölle, joka aikoo maksaa lainansa takaisin. Samalla on tarpeen rakentaa luottamuksellisia suhteita pitkäjänteiseen yhteistyöhön. Mikrorahoittajat kasvattavat pankkien tulevia asiakkaita ja palauttavat asiakkaat takaisin institutionalisoituneiden rahasuhteiden kierteeseen. Joten hakeminen IFC: hen voi parantaa lainanottajien luottohistoriaa. Tulevaisuudessa tämä antaa heille pääsyn pankkituotteisiin.
IFC:n asiakkaat eivät ole syrjäytyneitä, vaan tavallisia pienituloisia veronmaksajia
Nykyään yli 20 miljoonalla Venäjän taloudellisesti aktiivisesta väestöstä ei ole saatavilla pankkituotteita. Samaan aikaan IFC-palveluita on tähän mennessä käyttänyt hieman yli 1,5 miljoonaa venäläistä, mikä kertoo markkinoiden potentiaalista.
Ero IFC:n ja pankkien välillä, josta on tullut pohja asiakkaiden marginaalisuuden myytin syntymiselle, on IFC:n halukkuus lainata henkilöille, joilla on epätäydellinen luottohistoria.
Laura Fainzilberg:”Yleisö on viime kuukausina keskustellut aktiivisesti vakuudettomaan kulutusluottoon liittyvistä asioista Venäjällä. Yksi tiedonkulun pääteesistä on kanta, että maan kulutusluottomarkkinat ovat ylikuumentuneet, väestö ylikuormitettu, ts. on liiallinen velkataakka. Useimmille rahoittajille on kuitenkin ilmeistä, että kulutusluottosektorin luottotaakka ei tällä hetkellä uhkaa maan taloutta. Teimme tutkimuksen lainamarkkinoista ja tiivistimme ristiriitaiset tiedot tämän väitteen vahvistamiseksi.
Aleksanteri Dunaev: ”Venäjän mikrorahoitusmarkkinat kasvavat tasaiseen tahtiin, mikä viittaa palvelun vakaaseen kysyntään niin yksityisten kuin pienten ja keskisuurten yritysten taholta. Luonnollisesti tämä kasvu herättää median ja megasääntelijän huomion, mikä edellyttää toimialallamme lisääntynyttä avoimuutta ja läpinäkyvyyttä. Yritimme tuoda selkeyttä tarkastelemalla objektiivisia tosiasioita näyttääksemme asioiden oikeudenmukaisen tilan kulutusluottomarkkinoilla yleensä ja erityisesti mikrorahoitusmarkkinoilla."
Mikhail Mamuta, SRO NP "Maailman yhdistymisen" neuvoston puheenjohtaja, NAMMS:n puheenjohtaja puheessaan hän arvioi megasääntelijän aloitteiden vaikutusta vakuudettomien kulutusluottojen tulevaisuuteen Venäjällä.
Artikkeli on kirjoitettu seuraavien sivustojen materiaalien perusteella: studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru.
Lainatuotteet, joita OJSC "SME Bank" myy mikrorahoitusorganisaatioiden ja faktoriyhtiöiden kautta. Aluerahasto. 1. tason mikrolaina. Mikrolaina 1. taso Plus. Factoring - Yritys. * Riippuen kumppanin antamasta vakuudesta. 10. 2. tason luotto-osuuskunta. Lainojen myöntäminen pk-yrityksille. Mikroluottojen tarjoaminen pk-yrityksille. Mikrolainojen myöntäminen pk-yrityksille. Mikrolainojen myöntäminen pk-yrityksille. Pk-yritysten rahoitus rahallisen saatavan luovutusta vastaan. Venäjän federaation kohteen valtiontakaus; pankkitakaus; Alueellisen takuurahaston takuu; Arvopapereiden pantti. Oikeuksien pantti lainoihin. Pankkitakaus; Alueellisen takuurahaston takuu; Osakkeenomistajien, osallistujien ja rahalaitosten johtajien takaukset arvopapereiden pantti; Oikeuksien (saatavien) pantti lainoihin. pankkitakaus; Arvopapereiden pantti. Kohde. Enimmäismäärä pk-yritykselle / Termille / Hinta. pankkitakaus; Alueellisen takuurahaston takuu; Arvopapereiden pantti; Kiinteistön pantti; Luotto-osuuskunnan 2. tason / 1. tason oikeushenkilöiden ja johtajien takuu. Venäjän federaation kohteen valtiontakaus; pankkitakaus; Aluerahaston takuu; Osakkeenomistajien, osallistujien takaukset; Pantti arvopaperit, kiinteistöt; Oikeuksien (saatavien) pantti lainoihin. Turvallisuus.
Dia 10 SME Bankin esityksestä taloustieteen tunneille aiheesta "Pankki"Mitat: 960 x 720 pikseliä, muoto: jpg. Jos haluat ladata ilmaisen dian käytettäväksi taloustieteen oppitunnilla, napsauta kuvaa hiiren kakkospainikkeella ja napsauta "Tallenna kuva nimellä...". Voit ladata koko esityksen "SME Bank.pptx" 1526 kt:n zip-arkistossa.
Lataa esitysPankki
"Rosgosstrakh Bank" - päätoimitusjohtaja. ATM-verkko. Tarina. Rus-Pankki. Suuri pankki. Toiminta. Yrityslaina. Johtotehtävien saavuttaminen. Motto. rahoitustuotteita. Megatrastoil. Joint Stock Commercial Bank. Valtuutettu pääoma. Rosgosstakhin pankki.
"Sberbankin palkkaprojekti" - Palkkaprojekti. Mitä hyötyä palkkaprojektista on työntekijöille. Bonukset johtajille. Mikä on palkkaprojekti? Palkanlaskentavaihtoehdot. Miksi säästöpankissa. Mobiilipankki. Keskijohtajat. Hankkeiden puitteissa myönnettyjen korttien tyypit. Mitä hyötyä Sberbankin palkkaprojektista on organisaatiolle.
Alfa-Bank - Lean-menetelmä pankkiprosesseissa. Prosessitutkimus. Käsittele kortit. Asiantuntijaarviointi prosesseista. Lean-menetelmien soveltaminen pankki-IT:ssä. Parannettavien prosessien valinta. Kuinka saada maksimaalinen vaikutus. Lean on tekniikka prosessien tehokkuuden parantamiseksi ja hukkahävikin poistamiseksi. Lean-projektien valinnan ehdot.
"SME Bank" - Mikrorahoitusorganisaatiot. OJSC "SME Bankin" kumppanit. OJSC SME Bankin kumppanipankkien kautta myymät lainatuotteet. JSC "SME Bank" - luomisen historia. Innovaatioita pk-yrityspankkiohjelmassa. Suotuisa ulkoinen ympäristö pk-yrityksille. SME Bank OJSC:n myymät lainatuotteet. Ei-kaupallisen sektorin jälleenrahoitus.
"Kirgisian kaupalliset pankit" - Täydentäjä: Andashbekov Meder. JSC "Akylinvestbank" JSC "Zalkar Bank" OJSC Investbank "Issyk-Kul". JSC rk "amanbank" OJSC "Aiyl Bank" JSC "KyrgyzCredit Bank" CJSC "BTA Bank" CJSC "Manas Bank" CJSC "Kirgisian investointi- ja luottopankki.